2021-12-27 15:20:12
作者：南木 来源：柒闻网
近日，360数科旗下信息安全知微实验室通过反诈分析研究，追踪溯源网络黑灰产数据非法交易链条，发布系列反诈研究《金融类电信网络诈骗分析报告》（以下简称“报告”）。报告称，近期金融类电信网络诈骗类型呈现集中化趋势，调整利率退款诈骗、假冒金融App、注销校园贷、人工审核收费骗局集中高发，其中调整利率退款诈骗位居榜首，占比达34%；上述诈骗集中于南方沿海及东部经济发达省份；骗子通常以电话联系受害者，占比达56%；据抽样调查63.4%的受害者被骗金额在5000元以上。360数科反诈专家提醒大家保护好个人信息，认准正规借贷平台，遇到客服来电声称退款或收费，一律不要相信，必要时可向官方平台求证或向警方求助。360数科也持续追踪拦截电信诈骗，并定期向警方和相关机构提供反诈线索。
（图源360数科信息安全知微实验室）
四大金融诈骗高发 调整利率骗局为新“榜首”
报告称，目前高发金融类电信网络诈骗主要为调整利率退款诈骗、假冒金融App、注销校园贷、人工审核收费四大类型，分别占比34%、16%、9%、9%。其中，调整利率类诈骗近期呈现渐增趋势。该诈骗类型往往以系统故障算错息费为由联系借款人，并谎称要返还多扣除的息费。在取得对方信任后，骗子告知借款人要将已经贷出去的金额退回才能退款，然后诱导其将钱转到指定账户以实施诈骗。该诈骗手法迷惑性极强，利用受害者对借贷还款流程不了解，以及贪图便宜的心理，得手率极高。
假冒App骗局则是骗子假冒正规平台客服，以提升额度、许诺借款为由，诱导借款人下载假冒App，然后诱导对方充值VIP；或在借款人操作借款后无法提现时，以对方信用资质低、银行卡遭冻结等原因索取工本费、解冻费、保证金等莫须有的费用。据此前360数科反诈实验室数据，该骗局在2019年爆发增长，今年第一季度环比增长19%，并衍生出提高贷款额度、承诺所交费用全额退回的新话术；被骗人群呈现年轻化趋势，21-40岁的中青年受害人群占比达72.9％。
注销校园贷骗局则多瞄准刚毕业的大学生。骗子打着清退校园贷账户，或称其有不良贷款记录等幌子联系借款人，声称可帮助注销账户或清除记录，引导借款人转账至所谓“安全账户”。通常，骗子会谎称在大学期间注册贷款账户会影响个人征信，以此来恐吓借款人将账户额度提现，并转至指定银行账户以“销户”。实际上大学期间注册网贷账户不影响个人征信，借款人将网贷额度提现是借贷行为，属于个人负债，如果不及时偿才会影响个人征信。
人工审核收费骗局则是诈骗分子冒充金融客服人员，声称要对借款人进行人工审核，并以审核为由收费。此外，还有称国家在清退数字货币，冒充工作人员引导借款人退还在交易平台充值的钱，拉其进入所谓工作群并诱导转账的区块链类骗局。以及假冒电商客服，以电商平台无法退款、支付宝账号信用分不足等理由，诱导消费者下载借贷软件，并转账至指定账户的网购退款类骗局；还有刷单、裸聊、后门软件、审核公积金以及以系统升级为由实施的其它金融类电信诈骗类型。
电话“撒网”诈骗达56% 超6成受害者被骗5000元以上
报告指出，金融类电信网络诈骗金额一般高于其它诈骗类型。据抽样数据，63.4%的受害者被骗金额在5000元以上，甚至高达几十万。通常，电信诈骗分子以电话、短信、QQ、微信渠道联系被骗人，占比分别为56%、14%、8%、6%。据报告数据，使用电话“撒网”的诈骗，通话时间往往不长，其中30-45秒占比23%，45秒-1分钟占比17%，1-3分钟的居多占比43%，大于3分钟的情况不多，占比18%。往往通话时间越长，受骗风险越高。
诈骗短信传播则需要依赖卡发短信，诈骗团伙往往使用猫池、卡池等设备，并利用个人手机卡进行发送。由于使用的是个人手机卡，所以即便批量发送也无需经过运营商审核。在短信内容方面，为了躲避各类拦截识别规则，犯罪分子往往会将所发内容做变型，如使用繁体字或变形字：國、際、DUAN、亻、言、免、测。报告特别指出，黑产市场存在专门提供逃避短信审核服务的黑产供应商，助长了诈骗短信传播泛滥。
报告还指出，目前黑市存在不少仿冒、虚构以及博彩类的金融诈骗恶意App。其中，仿冒App以假冒正规主流金融借贷类App居多。虚构类往往也会打正规主流App的擦边球，诱导用户联想到某些主流App，但名称多为虚构。博彩类也是一大主要组成部分。恶意App传播往往依赖域名，目前网络行业存在域名贩卖商，提供各类未被社交软件、反诈应用拦截的域名。
网络黑灰产市场为电信网络诈骗滋生蔓延提供了温床。此前，360数科信息安全知微实验室发布的《黑灰产分发平台分析报告》曾指出，“黄赌骗”App是黑产平台分发的主要类型，其中金融诈骗类App占比排名第4，而金融电信诈骗高发的背后和个人信息泄露有关。知微实验室的研究报告《黑灰产数据流转分析报告》也指出，不合规的短信代理商泄露数据导致个人信息在黑市流转，从而产生定向化精准化的电信网络诈骗，使人难以分辨。与此同时，网络技术不断更新换代，犯罪分子的作案手法和形式随着网络技术的发展而不断更新，多变的犯罪形式让人防不胜防。
反诈道路任重道远，全民反诈不可松懈。针对当前高发的四大金融类电信网络诈骗，360数科反诈专家提醒广大民众注意识别特征和衍生手法，也为大家总结了三大防骗技巧。第一，凡是以“降低利率”、“注销校园贷账户”、“网购退款”为由，要求转账至个人银行账户的行为，均为诈骗。第二，凡是在网贷平台提取的资金属于信用消费贷款，为自己名下的负债，警惕陌生人以任何理由要求提现转账，切记不轻信，不转账，不汇款。第三，凡是来路不明的交易链接、陌生网页链接、二维码一律不点击、不扫描。
