2020-03-06 12:57:43
作者：苑桢 来源：柒闻网
为加强商业保理行业监管，近日，大连市金融局表示，在2019年两轮行业摸底排查基础上，进一步在全市范围内组织开展商业保理行业清理规范工作。
按照大连金融局发布的《关于进一步开展商业保理行业清理规范工作的通知》（以下简称“通知”），此次清理规范的对象为在大连市范围内登记注册名称中含有“保理”字样，及经营范围中含有“商业保理”业务的企业。
分类标准：按照经营风险、违法违规情形
《通知》指出，按照经营风险、违法违规情形，分为正常经营、非正常经营和违法违规经营三类。
具体来看，正常经营类主要指符合205号文的各项监管要求和经营指标，接受并配合监管，在注册地有经营场所且按时登录“商业保理信息管理系统”填报公司信息的依法合规经营的企业。
而非正常经营类主要是指“失联”和“空壳”等经营异常的企业。
其中，“失联”企业是指满足以下条件之一的：无法取得联系；企业登记住所实地排查无法找到；虽然可以联系到企业工作人员，但其不知情也不能联系到企业实际控制人；连续3个月未按监管要求报送月报。
另外，“空壳”企业符合条件：上一年度市场监管部门年度报告显示无经营；近6个月监管月报显示无经营；近6个月无纳税记录或“零申报”；近6个月无社保缴纳记录。
违法违规经营类主要是指经营行为违反法律法规和205号文规定，包括但不限于吸收或变相吸收公众存款；通过网络借贷信息中介、地方各类交易场所、资产管理机构以及私募投资基金等机构融入资金；与其他商业保理企业拆借或变相拆借资金；发放贷款或受托发放贷款；从事高利贷、现金贷、“套路贷”业务活动。
除前述之外，违法违经营类还包括，专门从事或受托开展与商业保理无关的催收业务、讨债业务；基于不合法基础交易合同、寄售合同、权属不清的应收账款、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权等开展保理融资业务；国家规定不得从事的其他活动。
值得一提的是，受让同一债务人的应收账款超过风险资产总额50%；受让以其关联企业为债务人的应收账款超过风险资产总额的40%；未将逾期90天未收回或未实现的保理融资款纳入不良资产管理；计提的风险准备金低于融资保理业务期末余额的1%；风险资产超过净资产10倍的企业。这些类也属于违法违规经营类。
处置方案：6月底前完成
在分类处置办法方面，《通知》指出，对于验收合格的正常经营类企业，将上报中国银保监会审核后纳入监管名单。对名单进行公示的或是失联企业的非正常经营企业，将依法载入经营异常名录。
对于违法违规企业，将进一步进行核查，督促做好整改工作。对于违反相关规定的，依法予以吊销营业执照行政处罚。对违法违规情节严重和涉嫌违法犯罪的，移送公安部门坚决取缔和打击。
此外，监管部门将在3月—6月按照五步完成相关工作。具体来说，分为企业自查阶段（2020年3月）；信息核实阶段（2020年3月）；现场检查阶段（2020年4月）；公示整改阶段（2020年5月）；分类处置（6月底前完成）
值得一提的是，《通知》建议，自查认为通过整改仍难以列入正常经营企业名单的企业，主动向市场监管部门申请变更企业名称和业务范围或自愿注销。
此外，大连市金融局对外公布《大连市商业保理行动专项清理排查失联企业名单》，名单中共有18家。
