法院判定中银消费金融“贷款动用费”违法今年已被罚没299万元

11月2日，柒闻网从中国裁判文书网获悉，中银消费金融有限公司（下称“中银消费金融”）因收“贷款动用费”被江苏省无锡市中级人民法院判定为非法，该费用应从借款本金中扣除。同时，对于逾期利息、滞纳金等总计超过24%的部分，人民法院不予支持。

判决书显示，2015年1月23日，中银消费金融向颜某某发放17.5万元贷款，并根据双方签订的“新易贷”贷款合同约定，当日从颜某某的还款账户中扣收6475元“贷款动用费”（贷款金额的3.7%）。

而后，颜某某自2016年5月起便未能按约还款，中银消费金融于2017年12月提起诉讼，请求法院判令颜某某清偿本金118590.13元、利息23045.73元、滞纳费20519.98元(截至2017年4月7日)；清偿自2017年4月8日至实际清偿日的利息(以本金为基金，年化利率19.2%计算)、滞纳费(按每日60元计算)；承担律师费及诉讼费用。

一审法院认为，6475元的“贷款动用费”无相应法律依据，其实质是“放款时预先扣除的利息”，该行为违反了“借款利息不得预先在本金中扣除”的规定。故判决此款应从本金中扣减，实际借款本金应为168525元，6475元已收取的利息也相应地扣除。10月8日，无锡中院终审支持了这一判决。

法院还指出，合同中约定的滞纳金实质是违约金，中银消费金融虽可就利息、滞纳金一并主张，但合计费率不得超过年利率24%。

不过，北京第一中级人民法院今年7月的一则判决则认定，中银消费金融是经银行业监管机构批准设立的金融机构，其发放金融借款的行为不属于民间借贷，不必遵守最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中有关24%红线的规定。

据了解，今年9月，在一起借款案中，江苏徐州市鼓楼区人民法院也认定中银消费金融的“贷款动用费”于法无据，应从借款本金中扣减。

据柒闻网此前报道，今年5月，中国银保监会官网披露，中银消费金融2016年7月在办理部分贷款时，存在以贷收费的行为。依据《金融违法行为处罚办法》第十六条第二款，上海银监局对中银消费金融作出警告并罚没人民币合计138.68万元的处罚。

10月16日，央行官网发布对中银消费金融的行政处罚信息显示，因违反《征信业管理条例》，中银消费金融被央行上海分行处以人民币10万元罚款。

就在央行公布罚单的3天后，中银消费金融再收上海银监局罚单。10月19日，根据上海银监局公布的处罚信息，中银消费金融被要求责令整改，并处罚款150万元。目前，中银消费金融共被罚没298.68万元。

资料显示，中银消费金融成立于2010年6月，是经银保监会获准建立的全国首批消费金融公司之一。

目前，中国银行对中银消费金融占股40.02%，为第一大股东，此外，百联集团占20.64%，陆家嘴金融发展控股公司占12.56%，分别为第二、第三大股东。其它股东成员还包括中银信用卡（国际）有限公司、深圳市博德创新投资有限公司、北京红杉盛远管理咨询有限公司。

根据中银香港公告，中银消费金融2017年营业收入超40亿元，同比增长70.65%；净利润为13.8亿元，同比增长157.78%。中银消费金融超过招联、捷信，成为2017年净利润最高的消费金融公司。

法院判定中银消费金融“贷款动用费”违法 今年已被罚没299万元

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