2018-08-25 00:06:46
作者：青青 来源：柒闻网
8月24日，在国家互联网金融安全技术专家委员会指导下，柒财经、新金融记者俱乐部与新金融品牌公关联盟举办“回到未来 重新出发”2018年新金融品牌高峰论坛暨第二届新金融品牌公关记者年会。
在峰会上，国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震发表了主题演讲，他表示，从用户方面，截止目前共发现互联网金融用户的人数8亿人，最多是在支付的用户上，包括腾讯的财付通，阿里的支付宝。资金方面截止到2018年8月，P2P网贷累计交易金额超6万亿，互联网股权融资超400多亿。
在峰会上，国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震发表了主题演讲，他表示，从用户方面，截止目前共发现互联网金融用户的人数8亿人，最多是在支付的用户上，包括腾讯的财付通，阿里的支付宝。资金方面截止到2018年8月，P2P网贷累计交易金额超6万亿，互联网股权融资超400多亿。
截至2018年8月，P2P在运营平台为2600家，主要分布在北京、上海、广东、浙江等省份。
另外从收益来看，2018年我国P2P网贷平台收益率是10.34%，近期收益率有上升的趋势，同时从平均借款期限来看，过去是200天左右，现在也有上升的态势，“这两个态势说明了资金端成本的情况。”吴震补充道。
对于目前P2P网贷面临的主要问题，吴震还提出，主要有五大原因，分别是底层资产参差不齐、违规行为较多、平台风控能力弱、监管趋紧和自担保性难打破刚兑。“从根本上来说外因是辅助的，内因是主要的。”
以下为吴震演讲全文：
各位领导、各位来宾，首先非常荣幸参加咱们柒财经主办的这次记者年会。今天我汇报主题是P2P网贷行业的发展情况以及对监管科技的一些的思考。内容包括三部分：
第一部分，国家互联网金融风险分析技术平台对我国目前P2P网贷整体态势的监测情况。第二个关于对P2P网贷面临的问题做一个简单分析。第三个就是我们两年多来对于监管科技的一些情况做的思考。
首先看整个互联网金融的整体态势，需要补充说明下，P2P只是互联网金融平台中其中的一种业态。我们目前累计发现互联网平台是五万多家，其中目前在运营的互联网金融平台还有一万六千多家，互联网金融平台在我们这里分成40多种。
另外从用户方面，我们截止目前共发现互联网金融用户的人数8亿人，最多是在支付的用户上，包括腾讯的财付通，阿里的支付宝。资金方面截止到2018年8月，P2P网贷累计交易金额超6万亿，互联网股权融超400亿。
从P2P网贷情况来看，截止到2018年8月，P2P在运营平台我们监测是两千六百多家，主要分布在广东、浙江、上海、北京等发达地方。
此外用户方面，监测发现P2P网贷用户累计几千万人，这里面没有区分投资用户或者借款用户，其中20到29岁的人数最多。
从另外一方面P2P行业退出已成常态，这里给出了去年8月份以来到今年7月份每个月的退出情况和新增情况。可以看到去年和今年年初有一些新增，但是新增的数量很少。到了6月份以后基本上没有发现新增。6、7月份退出数量较多，还存在很多网贷平台没有什么名气，无声无息的产生，无声无息的消失。
另外从收益来看，2018年我国P2P网贷平台收益率是10.34%，近期看到收益率有上升的趋势，同时从平均借款期限来看，过去是200天左右，现在也有上升的态势，这两个态势说明了资金端的成本情况。
2018年违规类型多样，其中虚假宣传、虚假标的、涉嫌自融自保、突破借贷红线这样违规问题相对来说比较突出。
第二个方面就是P2P网贷所面临的主要问题。因为今年P2P出了很多事情，我们也在思考到底P2P存在哪些问题？不管是监管者的角度来看，还是从企业和自身的角度来看都有不同的视角。
首先我们认为就是说P2P网贷底层的资产参差不齐。底层资产差这是P2P网贷面临的一个问题。从去年的时候，当时我们认为网贷资产不透明是一个比较大的问题，我们去年披露一些网贷资产不透明，因为不透明就没法查它的资产质量到底如何。如果它透明了，我们就有可能查出一些自融、虚假项目等重大隐患，如果不透明没法查。
第二个，因为违规行为较多，包括涉及虚假宣传、自融自保、诱导式宣传等问题多发。这些行为单一来看都是原子行为，但累计多了也会造成比较严重的问题。
第三个平台风控能力比较弱，虽然现在可能很多都拿着大数据风控，智能风控等等噱头，但实际水平如何，是需要实践来检验的。不是说我们用了什么技术，做了多少维度模型就实现了。风控水平好坏取决于两个因素，一个是数据全面性和质量。第二个建模能力的好坏。如果主要数据自己都获不了，再有本事很难达到很高的风控水平。另外建模水平如何需要不断测试和验证的，不是通过PPT就可以看出来。
第四个是监管趋紧，监管要求趋严，一些骗局平台难以为继。
第五个是自担保性难打破刚兑。因为P2P虽然是信息中介，但是本身存在着高风险低收益的情况，相对来说资金成本比较高，资产质量比较差。导致一些平台存在自担保性，难以打破刚兑。
这些都是造成了P2P网贷目前面临问题的原因。
如果从发展和展望来看，对企业来说，我认为就是两点，第一个合规发展。因为如果不合规的话，将来肯定很难走到合法化。而且你现在所做的一些违规行为，将来也会对获得备案形成障碍。
另外就是，平台能不能继续走得远继续走下去，还是靠修炼内功，包括资产端资金端、风控水平等等的，如果本身做得好，长远来看没有问题，如果本身风控不好，一些劣质资产甚至虚假标的，长远来看早晚会出问题。
还有就是对监管科技的思考。因为我们是承建国家互联网金融风险分析技术平台，这个平台主要作用就是支撑监管，为监管服务。总得来说我们在监管配合工作主要有几方面：
第一个摸底排查。比如说摸底排查我国外汇理财平台多少，有哪些。第二个违规行为发现，根据监管要求提供一些涉嫌违规行为的平台。第三个就是关于日常预警，今年以来我们加大了预警的力度。第四个就是配合相关部门进行处置。第五是专项任务。
这个系统目前还在建设过程中，而且边建边用，为金融监管机构提供技术服务，同时我们也为地方上提供技术和数据服务。如果地方有需求，我们也为地方建设金融监管监测系统，初步建设的包括深圳前海、宁波等。
经过两年多的风险防控的实践，我们对监管科技也有一些思考。一是通过对最近退出数据的对比，实践表明监管科技可以发挥作用，可以取得比较好的效果。
二是目前监管科技也存在炒作概念情况，还需要脚踏实地，必须以解决问题为导向，从目前来看，监管科技从无到有比较容易的，从有到好非常难。搭个架子比较简单，但是能够做到全面及时准确这个比较难。
三是监管科技需要跟监管相互配合相互支撑，一方面监管科技支撑监管是本职工作，另一方面监管对监管科技给予数据和政策上的支撑，会取得更好的效果。目前的监管科技基本都是大数据系统，所谓的大数据就是数据相对来说越全越多越好，数据越全我判断的越准，数据少，也不是不可以做，但是全和准的情况有所下降，这就需要进一步地汇聚数据，不断提高监测预警的全面性和准确性。
四是关于监管科技的风险判断问题。风险判断得早的话，相对来说规模比较小，问题比较轻微，难以达到阈值。风险判断得晚的话，可能准确度比较高，但也就难以处置，因此对预警时机和风险门限还需要把握。
我主要汇报内容就是这些，谢谢大家。
