2018-06-15 15:12:59
作者：青青 来源：柒闻网
近年来，“现金贷”风控不足，坏账率偏高等现象给行业带来了恶劣影响，问题“现金贷”被围堵，预期年化利率过高、侵犯个人隐私、扰乱社会秩序等问题被重点整治。
封“现金贷”小路
自从去年年底，文件《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》出世，现金贷业务被整顿严查，掀起了网贷平台现金贷产品的巨浪，不少平台纷纷整改，退离现金贷市场。
连续几个月，一系列打击整顿现金贷的文件也纷纷面世，银保监会、互金整治办、 中国互金协会及各地方互金协会陆续发文，大力整治现金贷及变相“现金贷”。
变相提高利率、恶意收取逾期费用、手机回租违规放贷、虚假购物再转卖放贷等违规行为被点名批评。
6月13日，重庆金融办也下发急件《关于立即开展手机回租违规放贷等业务自查自纠的通知》（渝金〔2018〕149号），要求重庆53家有关小额贷款公司展开全面自查。
尽管监管已经从资金端、牌照、信息披露、利率水平、催收等方面围堵“现金贷”，变相提高利率、变相违规放贷等行为依然屡禁不止。
“现金贷”预期年化利率过高、暴力催收、恶意借贷、虚假宣传、滥用个人信息等问题也如影随形。
披上手机“回租”的马甲
在密集的禁令下，不少“现金贷”退出了线上平台，还有不少平台披上了手机回租、虚假购物再转卖等马甲，重回市场。
马甲之一是手机“回租贷”业务，以借租赁形式进行抵押贷款，通过“卖手机”得到一笔钱，接着向平台“租手机”，此时的租金即利息，卖手机的钱即借贷额。从始至终手机都在“回租人”手中。
这种假借租赁外壳的贷款模式，绕开了对网络借贷中介的监管，暗中兴起。但其风险也是显而易见的，利率畸高、暴力催收等问题一个不少，恶意贷款和信息泄露现象可能还更为严重。
据报道，目前“回租贷”相关平台已超过100个，注册客户数百万人，大多数目标客户锁定为大学生，利率畸高，一般年化利率在300%以上，个别甚至超过1000%。
而目前依然能找到不少以手机回租为名的QQ、微信群，在搜索引擎中，中科博润、回租宝、团尚科技、五板包包等手机回租平台也依然在运行。
封“现金贷”小路
自从去年年底，文件《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》出世，现金贷业务被整顿严查，掀起了网贷平台现金贷产品的巨浪，不少平台纷纷整改，退离现金贷市场。
连续几个月，一系列打击整顿现金贷的文件也纷纷面世，银保监会、互金整治办、 中国互金协会及各地方互金协会陆续发文，大力整治现金贷及变相“现金贷”。
变相提高利率、恶意收取逾期费用、手机回租违规放贷、虚假购物再转卖放贷等违规行为被点名批评。
6月13日，重庆金融办也下发急件《关于立即开展手机回租违规放贷等业务自查自纠的通知》（渝金〔2018〕149号），要求重庆53家有关小额贷款公司展开全面自查。
尽管监管已经从资金端、牌照、信息披露、利率水平、催收等方面围堵“现金贷”，变相提高利率、变相违规放贷等行为依然屡禁不止。
“现金贷”预期年化利率过高、暴力催收、恶意借贷、虚假宣传、滥用个人信息等问题也如影随形。
披上手机“回租”的马甲
在密集的禁令下，不少“现金贷”退出了线上平台，还有不少平台披上了手机回租、虚假购物再转卖等马甲，重回市场。
马甲之一是手机“回租贷”业务，以借租赁形式进行抵押贷款，通过“卖手机”得到一笔钱，接着向平台“租手机”，此时的租金即利息，卖手机的钱即借贷额。从始至终手机都在“回租人”手中。
这种假借租赁外壳的贷款模式，绕开了对网络借贷中介的监管，暗中兴起。但其风险也是显而易见的，利率畸高、暴力催收等问题一个不少，恶意贷款和信息泄露现象可能还更为严重。
据报道，目前“回租贷”相关平台已超过100个，注册客户数百万人，大多数目标客户锁定为大学生，利率畸高，一般年化利率在300%以上，个别甚至超过1000%。
而目前依然能找到不少以手机回租为名的QQ、微信群，在搜索引擎中，中科博润、回租宝、团尚科技、五板包包等手机回租平台也依然在运行。
线上手机回租平台基本都宣扬能线上评估、快速到款。
以五板包包为例，柒闻网在注册登录之后，五板包包平台界面立刻显示正在使用该软件的手机信息，并在几秒内完成估价。估价过程中不需要筛选任何关于手机情况的信息。
根据平台要求，用户需替换手机iCloud账号，并与平台签订相关交易文本，才能收到定金及预付款。
此外，软件界面显示用户签订合同并收到款项后，7天内可以选择撤销出售手机，但需要退返预约款，并双倍赔偿定金。
手机“回租”暗藏合规风险，在曝光平台上，对手机“回租”平台的各种投诉屡见不鲜，五板包包位在其列。
五板包包的手机“回租”业务被指年化利率高达1300%，手机估值和到账金额不符，可能存在故意致使投资人逾期现象。此外还存在电话骚扰、辱骂恐吓、暴力催收等现象。
“穿上马甲”连环下套
以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相发放贷款的行为是“现金贷”的另一个马甲。
平台强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、通过会员服务变相收取砍头息、搭售保险，甚至充电宝等转化费率等等行为都已被监管部门了解，并勒令停止。
新出现的利用虚假购物退款或再转卖等形式变相发放贷款，也被点名批评。
此外，故意导致借款人逾期的行为也被列入严禁名单。有的平台故意导致借款人逾期，以获得高额逾期费用。
投资人不回短信算逾期、不接电话算逾期，因为“财务没空”被逾期，甚至还有平台利用技术手段故意造成自动扣划还款失败而逾期的。
在利益面前，铤而走险对抗监管政策的“现金贷”平台，既然能披上手机“回租”的马甲，也有可能开发出“电脑回租”、“包包回租”、“乐器回租”、“戒指回租”等“新业务”。
以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相发放贷款的行为是“现金贷”的另一个马甲。
平台强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、通过会员服务变相收取砍头息、搭售保险，甚至充电宝等转化费率等等行为都已被监管部门了解，并勒令停止。
新出现的利用虚假购物退款或再转卖等形式变相发放贷款，也被点名批评。
此外，故意导致借款人逾期的行为也被列入严禁名单。有的平台故意导致借款人逾期，以获得高额逾期费用。
投资人不回短信算逾期、不接电话算逾期，因为“财务没空”被逾期，甚至还有平台利用技术手段故意造成自动扣划还款失败而逾期的。
在利益面前，铤而走险对抗监管政策的“现金贷”平台，既然能披上手机“回租”的马甲，也有可能开发出“电脑回租”、“包包回租”、“乐器回租”、“戒指回租”等“新业务”。
