2017-04-01 16:10:59
作者：扁豆 来源：柒闻网
互联网金融新闻中心（ID：IFNC2013）4月1日消息，银监会于3月31日公布了对光大银行宁波分行的处罚决定，该银行因非法返利吸存、以贷转存被宁波银监局处以40万元的罚款。
行政处罚信息公开表显示，中国光大银行股份有限公司宁波分行非法返利吸存、以贷转存，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对光大银行宁波分行处以罚款人民币40万元。
银监会监测监管纠正、处罚
互联网金融新闻中心（ID：IFNC2013）查阅《中华人民共和国银行业监督管理法》发现，第四十六条规定，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
包括，未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；未按照规定进行信息披露的；严重违反审慎经营规则的；拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
实际上，2014年9月，银监会、央行等多部门发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（以下称《通知》）提到，商业银行不得采取非法返利吸存、以贷转存等手段违规吸收和虚假增加存款，旨在从根源上约束存款“冲时点”行为。
其中，非法返利吸存指，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。以贷转存指，强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；向“空户”虚假放贷、虚假增存。《通知》指出，银监会及其派出机构负责商业银行存款波动的日常统计监测，按严重程度采取相应监管纠正与处罚措施。
曾用团购名义高息揽储
据互联网金融新闻中心（ID：IFNC2013）了解，这并非光大银行首次以返现的形式揽储。据《投资与理财》2013年报道，光大银行在淘宝上开卖“定存宝”团购。不过，该产品后来停止发售。业内人士指出，此种变相返现的揽储方式或已触及监管“红线”。
报道称，这款名为“定存宝”的产品实际上是光大银行发行的定期储蓄，消费者通过淘宝渠道购买支付，直接向光大银行进行存款。存款以50元的倍数进行追加，单次购买的最大金额不可超过1000万元。
一位银行业人士表示难以置信，称“从来没有听说过有银行在网上揽存款，还光明正大地返还高额利息。”且不说光大银行此番在淘宝上兜揽存款这一行为是否涉及违规，仅从其存款变相返现来说，就已触及监管部门的“红线”。
而央行2000年发布的《关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》就规定：“各金融机构(包括邮政储蓄机构)必须严格执行中国人民银行规定的存款利率，严禁擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率。”
复旦大学经济学院副院长孙立坚认为，存款送礼的行为已经违反了银监会的相关规定，属于违规行为。
据新京报，光大零售银行部总经理张旭阳2013年1月接受记者采访时称，这是一款短期的促销产品并非揽存，开卖1个月，目前余额约为5000万元。
多家银行涉嫌不正当揽储
《通知》明确提出不得“非法返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款”，但实际上，银行基层网点仍在动用各种手段“拉存款”。有银行工作人员直言，“这也是无奈之举”。
据经济参考报早前消息，一位股份制商业银行支行行长指出，“现在银行揽储的手段多种多样。社区银行会搞一些存款送积分等活动，积分后期可以兑换大米、粮油之类的东西；另外就是利用理财产品的发行来吸引存款，这都属于‘明’的。暗地里的手段就更多，比如最原始也是最直接的就是存款返现，其实也就是所谓的‘高息揽储’。”
据济南日报报道，近日，有市民反映，多家银行推出了“存款有礼”的活动，银行工作人员变相给经办人馈赠礼品甚至礼金。记者走访发现，银行面临严峻的揽储压力，不仅五大银行存款利率上浮到顶，还有不少股份制银行、城商行依靠私下的“好处”来招揽市民，营业大厅俨然变成了商品超市。
“在存款利率最高基础之上，仍然赠送有价礼品吸收储蓄存款，属于使用不正当手段吸收存款。”记者电话采访了山东银监局，一位工作人员表示，金融机构在办理各项存款业务时，不得违反国家有关规定提高或变相提高利率，也不得向经办人和关系人支付法定利率以外任何名目的费用和馈赠物品。“这种变相的高息揽储，属于变相提高央行基准利率，扰乱金融市场秩序，一旦有确凿证据查实会按相关规定处罚。”
除存款返现、送积分外，存款送礼的“礼”也傍上了智能手机和汽车等，如果客户有更高金额的存款可以做五年定存，银行甚至可以以汽车支付利息。
前述股份制商业银行支行行长称，目前，银行的存款压力非常大，这一方面是源于众所周知的所谓互联网金融导致“存款搬家”，另一方面则是商业银行之间的竞争也越来越激烈。
业内人士表示，银行依靠这种变相增加支出来吸收存款，只会加剧存款竞争混乱，使整个存款市场乱象丛生。“不正当揽储既抬高了社会融资成本，导致银行经营利润下降，也会诱发银行为转嫁成本，抬高贷款利率。储户看似得到了好处，可最终为此买单的还是老百姓。”
