“双11”前夕，广州白云区的一间五金作坊里，陈伟盯着手机屏幕上的计算器，沉默良久。

原料、工钱、水电费、保证金、投流……看着一串串跳动的数字，陈伟有种喘不过气的感觉，“这一笔笔备货的钱，真不知道该从哪里来？”他喃喃自语。

“双11”走到第17个年头，早已超越单纯的大促，演变为供给端承前启后的重要节点，其不仅决定着商家今年的收成情况，也关系到来年的生意根基。

但对占市场经营主体96.5%的小微企业与个体商户来说，超长促销周期带来的不止是订单机遇，还是一场关乎家底的严峻考验，从夯实库存到营销推广，再到仓储物流、渠道拓展等，每个环节都渴求着资金的“活水”。

好在，今年“双11”，一批特殊的“后勤部队”——手握AI与大数据的金融科技企业早已悄然入场，组团为小微商户排忧解难。

01 组团助小微，合力解“钱”愁

浙江义乌的小商品商户李老板，在今年10月中旬就通过奇富借条（原360借条）的“双十一免息计划”，申请到了一笔12期免息贷款。

“这笔钱来得太及时了，”他感叹到，“我用它提前备足了货源，还能在推流上多投入一些，心里踏实多了。”

据悉，为帮助小微商户打通资金堵点，奇富借条较早启动“双十一免息计划”，围绕“降成本、保灵活、应急需、增收益”四大核心需求，以现金返现、12期免息、应急周转金及惊喜抽奖多重支持，多角度、全方位助力“毛细血管”冲旺季、创佳绩。

具体来看，奇富借条推出最高1188元返现，阶梯式奖励叠加红包使用，降低商户备货成本；12期免息券无门槛领取，配合返现实现双重优惠，减轻商户集中还款压力；另设最高20万元、14天0息应急周转金，帮助商户填补短期资金缺口；最高1888元的惊喜抽奖，额外为商户增添“意外营收”，让大促旺火更旺。

奇富借条的举动并非孤立，据柒财经观察，在实践落地中，多家金融科技企业各展所长，各出“实招”，驱动行业形成多维赋能小微、合力托举商户的格局。

比如，蚂蚁集团旗下的网商银行基于对电商生态的深刻理解，为直播商家定制“备货专享额度”，有效解决相关业态中“订单突发性强、资金需求急”的痛点；

京东数科发挥其供应链优势，凭借“京票秒贴”等数字票据服务，帮助中小供应商将应收账款快速变现，同时，迭代“仓单质押”等创新模式，让在库存货也能迅速转化为流动资金，真正兑现“货在仓中存、钱在路上跑”的卖货收款新范式；

度小满主打“一类一策”的定向扶持，聚焦垂餐饮、零售等垂直赛道，依托“小微加油站”，并联合多地商会、行业协会开展”双11“备货专场，提供特色低息信贷产品。

这个“双11”，小微商户们完全可以更从容地备战、迎战。毕竟，他们身后有一批金融科技企业的“集团军”保驾护航。

02 科技，不让一个小微掉队

为何这些平台敢于在关键时刻为小微商户的资金“兜底”？答案藏在坚实的技术底座里。

以奇富借条为例，其背后的奇富科技经过多年的沉淀和淬炼，自研大模型构筑小微知识图谱、小微多模态感知技术、小微画像增强等硬核体系，从根基处化解普惠小微行动的顽疾。

长期以来，受小微商户融资需求急、频、小，信用缺失、成长变化快等因素影响，行业在践行普惠初心时面临诸多难题，包括如何更准确地鉴别资质，如何更及时地识别风险、做好风控等。

奇富科技的这套系统整合征信、工商，加持宏观行业动态数据，告别“群体标签”，为海量“毛细血管”绘制出立体的“个人画像”，从而点对点判断谁是真的难，哪里难，需要适配什么样的方案。

再如，奇富科技研发的用于小微企业风险管理的推理大模型（Reasoning LLM），通过长链推理数据构建（LongCoT）和强化学习（RL）机制，使其决策过程和依据均可追溯，能够更好地理解并解释小微商户的业务运作逻辑，从而量体裁衣地施以资金“援手”。

同样，蚂蚁集团的“AI信贷专家”，借助人工智能技术，可显著提升碎片化客群模型的性能，对小微商户进行个性化的信用评估；

微众银行上线了专门匹配小微商户的数字化金融健康自测工具，可高效完成“测量-诊断-建议”全流程服务；

度小满的轩辕大模型-FinX1，具备决策与风控、研究分析和数据智能三大核心能力，凭借精准的风险识别、深入的市场研判、高效的数据分析，在助力金融机构高效创新与严苛风控之时，也为信用更佳的小微减小了融资难度。

正是这些看似遥远的技术名词，共同构成了一个强大的“金融神经中枢”。它可以敏锐地感知小微商户的经营脉搏，实时预测资金缺口，并将金融活水在最适合的时间、以最合适的方式，输送到最需要的地方，从源头破解普惠金融“信息不对称”的传统桎梏。

换句话说，它让冰冷的数字有了温度，让每一份经营梦想都不因资金而搁浅。科技之力，终是让普惠照进现实——不让任何一个小微掉队。