继“中、农、工、建、交、邮储”国有六大行之后,包括招商银行、浦发银行、华夏银行等在内的12家全国性股份制商业银行也陆续宣布降息。
带来的连锁反应是,各银行的大额存单也进一步收紧,7月31日,四大行中仅有工行的部分产品有额度;上述12家股份制银行,要么额度全部售罄,要么提高了门槛,要么仅有1年期以下的产品有额度。
带来的连锁反应是,各银行的大额存单也进一步收紧,7月31日,四大行中仅有工行的部分产品有额度;上述12家股份制银行,要么额度全部售罄,要么提高了门槛,要么仅有1年期以下的产品有额度。
2年以内的大额存单,都要靠抢了?
今年上半年,多家银行下架长期大额存单引发关注。
其中,在4月,招商银行APP上已不见3年期、5年期大额存单的身影。该行相关工作人员回应称,“暂时没有额度”。5月,民生银行2年期及3年期等多款大额存单产品也均为“已经售罄”状态。
彼时柒财经注意到,不光是这两家银行,多数全国性银行的3到5年期长期大额存单要么显示“售罄”,要么不在“货架”。
7月31日,柒财经注意到,招商银行的长期大额存单“暂时没有额度”持续到现在。其APP显示,在售的大额存单产品仅有5款,期限分别为1个月、3个月、6个月、1年期及2年期,年化利率则分别为1.6%、1.6%、1.8%、1.9%及1.95%。
不仅如此,柒财经在一些主流银行的APP上看到,处于“售罄”状态的大额存单已经延续到2年以下甚至1年以内的多个存期,对于有意向的客户而言,已经开始需要拼手速。更有甚者,一些银行的大额存单,无论何种存期,额度均全面售罄。
像民生银行,其在售的大额存单仅剩1个月、半年和1年期三款,到期年化利率分别为1.7%、1.75%、1.85%,不过均已售罄。
兴业银行在售的大额存单虽然有3个月、6个月、1年和3年四款产品,不过仅剩1年期的还有额度且较为充足,超过4900万元,年利率为1.9%。
中信银行APP上显示,其7月30日在售的5款大额存单均于7月29日发售,存期分别为2年期(利率1.95%)、1年期(利率1.90%)、6个月(利率1.80%)、3个月(利率1.60%)和1个月(利率1.60%)。
但在7月31日下午4点,柒财经注意到,可以购买的产品仅剩1个月、3个月和6个月存期的三款。6个月存期的计划发行额度为70亿元,剩余额度仅有4886万元;3个月存期的计划发行额度为200亿元,剩余额度也不到一个亿,为7558万元;1个月存期的计划发行额度也为200亿元,剩余额度最少,仅为1721万元。
浦发银行的货架上,产品相对充足,有8款可以购买,且还有三年期的产品。但值得注意的是,其6个月、3个月和一款1个月存期的产品,起存额门槛高达100万元,是其他20万起存产品的5倍,而两款3年存期且年利率在2.35%的产品,额度也仅剩一两千万元。
城商行也不例外,明星行宁波银行大额存单新品专区已无产品售卖。
原本浓眉大眼的四大行也一样。
在建设银行手机APP上人民币存款大额存单一栏显示,2万元起存的1个月-3年的大额存单最高年利率2.15%,但点击进入后却显示“暂无可购买的大额存单”。
中国银行APP上,虽然大额存单产品列表里分别有1个月、3个月、6个月、1年和两年期的五款产品,但想点击购买也“没门”,均显示“本产品剩余额度不足”。
农业银行大额存单起存20万元,但每项产品的剩余额度均小于起点金额,即也都属于“售罄”状态。
仅有工商银行,其在售的大额存单共有13款,其中9款的参考剩余额度是“售罄”,但有4款的剩余大于1000万元。其中,年利率1.4%的有两款,分别是1个月和3个月存期;6个月一款,年利率为1.6%。尤为难得的是,和其他大行相比,该行居然还有2年存期的大额存单,年利率1.7%。
利率下调引发连锁反应,存款搬家持续进行
在业内看来,银行大额存单产品“断货”,正是存款利率下调所带来的连锁反应。
最近一次,则是在7月22日央行宣布调降逆回购利率、LPR(贷款市场报价利率)以及更新SLF(常备借贷便利)利率表后,“中、农、工、建、交”及邮储银行六大国有行纷纷公告降低存款利息。
柒财经注意到,随后,包括兴业银行、民生银行等在内的12家全国性股份制商业银行也纷纷宣布,下调人民币存款挂牌利率。目前还有更多中小银行跟进。
在利率变化上,从12家股份制银行管窥,多家银行个人整取整存利率均较此前减少0.1—0.2个百分点,且有10家银行三个月、半年期及一年期存款利率均降至1.1%、1.35%及1.55%。
调整后,只有渤海银行、恒丰银行、浙商银行3年、5年存款利息在2%以上,其余各家银行均在1.8%—1.85%左右。
上述全国性银行大额存单产品“断货”,让部分民营银行高于3%的大额存单产品受到热捧,据媒体报道,这甚至吸引了黄牛的注意。他们在这些银行释放高利率大额存单时,迅速“代抢”,以赚取几百元的手续费。在社交媒体上还有网友分享,其为了寻觅大额存单,化身“存款特种兵”跨城存款。
不在少数专注于低风险投资的用户,则转向以固收类产品为主的理财市场。在一个关注购买大额存单的理财群中,柒财经就注意到,与前段时间有人咨询哪家银行可以购买到利率3%以上的大额存单不同,一些人开始咨询推荐理财产品。
据银行业理财登记托管中心日前发布的《中国银行业理财市场半年报告(2024年上)》,今年上半年,理财投资者数量维持增长态势,上半年累计新发理财产品1.54万只,募集资金33.68万亿元。
报告显示,截至6月末,持有理财产品的投资者数量达1.22亿个,较年初增长6.65%。上半年,理财产品累计为投资者创造收益3413亿元。
业内人士认为,存款收益下降,短期内可能会对促进消费有一定作用。且四季度政策利率(7天期逆回购利率)仍存在下调空间,届时将带动两个期限品种LPR报价跟进调整。
就此来看,年底前后还有可能继续新一轮存款利率下调。而当下需要靠抢的2年存期以下的大额存单,或也将进一步难觅踪影。