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百信银行大力发展产业数字金融 经济效益和社会效益持续提升

2022-08-25 20:08:54  作者:吴嘉怡 来源:柒闻网 

近日,中信银行披露了旗下百信银行上半年的业绩。百信银行积极践行国家金融战略,认真落实新发展理念,聚焦服务实体经济。报告期内,实现营业净收入19.37亿元,同比增长46.95%;拨备前利润13.95亿元,同比增长57.05%;净利润3.38亿元,同比增长225.47%;不良贷款率1.50%,同比下降0.14%;拨备覆盖率291.73%,同比增长73.52%。

面对全国多地疫情反复的“大考”,百信银行作为国内首家国有背景的独立法人直销银行,深入践行社会责任,充分发挥数字银行优势,多措并举助力稳定经济大盘,全面加大普惠信贷投放力度,切实服务新市民和小微客群,扎实推进金融纾困。上半年,百信银行贷款投放872.95亿元,同比增长20.32%,支持小微企业复工复产,普惠贷款投放40.94亿元,同比增长49.21%;积极为新市民提供简单、便捷、可信赖的普惠金融服务,用户规模超过7,500万户,经济效益和社会效益持续提升。

发力产业数字金融主航道,引金融活水精准滴灌实体经济

近年来,国家倡导银行业金融机构服务普惠型小微企业,金融要切实为实体经济服务。百信银行积极响应国家政策,以“数据+场景+科技”为抓手,推动包括以百兴贷为主品牌,以供货贷、订货贷、银税贷和养殖贷为主要产品体系的小微贷款“增量、扩面、让利”,通过全线上、纯信用、多元化的创新数字金融服务,精准滴灌制造业、乡村振兴、绿色发展等实体经济领域,其中自主研发搭建的“养殖产业金融服务平台”成功入选人民银行金融科技赋能乡村振兴示范工程项目。

结合数字人民币“智能合约”的特点,百信银行创新性地将数字人民币与票据融资产品“百票贴”融合对接,重点支持普惠小微客户“三小一短”(小企业持有、小银行承兑、小金额、短余期)的融资需求,精准锁定绿色产业链企业,并成功落地首笔数字人民币票据贴现资金2,700余万元。此外,“京绿通II”绿色金融专项再贴现产品累计向100余家绿色企业提供5.38亿元定向票据融资支持,信贷资源向绿色工厂和绿色供应链管理示范企业倾斜,助力产业向绿色低碳转型发展。

百信银行普惠贷款重点支持餐饮住宿、批发零售、文化旅游、交通运输、制造业、绿色生产、农户养殖等行业,其中现代农业领域贷款累计投放32.36亿元,较年初增长34.8%。“百票贴”累计为5,000多户企业提供贴现超过560亿元,其中90%以上为小微企业。

惠企利民纾困稳经济,数字金融提升新市民金融服务可得性

上半年国内多地疫情反复,给小微企业、创业者、个体工商户、进城务工人员等群体的生产经营环境带来冲击。他们中有很多是从事制造、批发、物流、餐饮的新市民群体,是城市经济发展的重要支柱。

2022年3月,中国银保监会、中国人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》,特别提到要扩大针对新市民群体的金融产品和服务供给,提高新市民金融服务可得性和便利性。

作为原生的数字普惠银行,百信银行基于AI、大数据、云计算等技术赋能,打通新市民征信数据堵点,聚焦新市民在城镇创业就业、安居生活、教育培训、医疗养老等方面的金融服务需求,通过“纯线上、无抵押、放款快”的数字金融服务和创新产品,切实为新市民提供简单、便捷、可信赖的普惠金融服务。报告期内,百信银行服务新市民用户规模达到3,106万,占总用户规模的41.47%,服务领域覆盖信贷融资、消费、理财、支付等多元化场景。

疫情重点防控期间,百信银行先后出台六个方面、二十一条政策,重点关注受疫情影响收入减少、居家隔离、感染住院、参与疫情防控等四类新市民人群的金融需求,为受疫情影响严重的群体提供及时有效的金融支持,积极落实延期、展期、调整还款计划、增设还款宽限期等政策。截至2022年6月末,累计为690户受疫情影响收入减少、参加疫情防控等个人办理延期还款操作,涉及贷款2,553笔。

目前,百信银行进入战略发展新阶段,在聚焦产业数字金融主航道,惠企利民、纾困稳经济的同时,累计申请并获批各类政策性资金133.6亿元,成功发行二级资本债券两期共计人民币20亿元,连续第四年获得AAA主体长期信用评级,“百信模式”和数字银行发展前景获得市场认可。
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柒闻网

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