2020-09-16 11:17:14
作者：媛媛 来源：柒闻网
今年7月，银保监会贵州监管局对贵阳银行开出了9张罚单。贵阳银行云岩支行认领3张。
其中，贵阳银行云岩支行员工何赣平利用工作之便挪用客户资金及骗贷，被禁止终身从事银行业工作。
日前，裁判文书网对外公布案件中进一步披露何赣平是如何一步步进行骗贷。
具体而言，任贵阳银行云岩支行客户经理期间，何赣平（被告人）涉及伪造贷款资料、谎称可提升贷款额度代客户操作APP，在客户不知情的情况下转移资金，共涉案8起，累计资金552万。
8桩犯罪事实：涉及伪造贷款资料、代客户操作APP转移资金
判决书显示，2018年8月起，何赣平因参与网络赌博，亏损大量资金后，动起了银行和客户资金的歪心思。
此后，2019年2月至5月期间，何赣平利用其贵阳银行工作人员的身份，伪造贵阳银行云岩支行公章后通过秘密窃取或骗取的方式，将多名被害人的贷款资金占为己有。同时，何赣平还利用被害人的申请贷款资料并伪造“委托支付”等资料向贵阳银行云岩支行申请贷款。
其中，2019年1月，被害人周某某全额偿还贵阳银行贷款80万元。同年4月，何赣平利用周某某原有的贷款材料并伪造“委托支付”等资料向贵阳银行云岩支行贷款80万元，该笔贷款放款至其伪造的委托支付方账户中。
另有3月，何赣平以银监会排查到被害人陈某某的贷款资金用途不符合贷款申请为由，向陈某某出具了伪造的提前收回贷款通知，陈某某于3月20日全额归还贷款100万元。
直到4月，陈某某再次向贵阳银行云岩支行申请贷款100万元，该笔贷款于同月26日放款至陈某某账户。此后5月20日，陈某某为了提升自己的贷款金额，便通知何赣平到其家中为其操作还款事宜。在该过程中，何赣平利用被害人贵阳银行APP转账功能，在被害人不知情的情况下将上述款项100万元转至个人账户。其间，被告人何赣平退赔陈某某2万元。
以相同的手法，在3月至6月期间，何赣平对被害人肖某、龚某等人谎称可以提升贷款金额，但是必须先全额偿还贷款为由，代客户在贵阳银行APP数谷e贷系统操作还款事宜。
二审中，何赣平原判中被指控的犯盗窃罪、诈骗罪事实成立，维持一审判决结果；改判贷款诈骗罪为职务侵占罪。数罪并罚，总和刑期有期徒刑14年，并处罚金人民币3万元，决定执行刑期有期徒刑13年，并处罚金人民币3万元。
贷款违规现象频发 今年来已获罚单十余张
随着银行业务日趋便民普惠，贷款逐步线上化，贵阳银行内部违规操作等类似事件频发，银行内部监管及员工素质仍需提高。
柒财经旗下柒闻网获悉，仅今年来，贵阳银行因贷款所涉及的内部违规现象已获罚单十余张。
银保监局公示，今年6月，贵阳银行涉嫌理财资金发放委托贷款，部分资金被挪用于私募债等用于调节收益，刚性兑付的违法违规事实，被处罚款50万元。张志因对上述违法违规行为负有直接责任，而被罚款10万元。
因以贷还贷、掩盖不良，贷款五级分类不准确的违法违规行为，贵阳银行被处罚款30万元。欧阳晓霞、邓勇分别负有直接责任和领导责任，因而各被处以罚款5万元。
另外，贵阳银行还存在理财资金投资本行信贷资产收益权；以自有资金借道发放信托贷款，大部分用于置换表内信贷资产及承接类信贷资产隐匿不良的违法违规事实，累计被处罚款50万。
7月，贵阳银行因涉及挪用贷款资金、员工监管不力等违法违规操作，合计被罚235万元。
