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艾瑞、陆金所发布智能理财服务分级白皮书 定义金融智能分级标准

2019-07-10 14:49:15  作者:张莫 来源:柒闻网 

基于人工智能、大数据等科技的蓬勃发展,金融业态正逐步迈入“无人经济”时代。然而,由于缺乏统一的行业规范和技术安全标准,目前智能理财服务存在风险适配、技术能力及服务体验上的诸多问题。
 
7月10日,艾瑞咨询联合陆金所控股(以下简称“陆金所”)发布国内首份智能理财分级标准白皮书——《智能理财4.0:2019全球智能理财服务分级白皮书》,倡议建立业界智能理财分级标准,并首次依据“无人驾驶”分级化概念,将机构理财服务智能程度划分为四大等级,以更直观地了解当前财富管理行业的智能化水平,提升行业服务能力。
 
所谓智能理财服务,是指在理财服务流程中应用人工智能、大数据等科技手段,在了解用户画像、明晰用户需求和理解金融产品的基础上,以非完全人工的方式,智能化、专业化、个性化的为用户提供各类投资理财相关服务。既辅助用户进行理财决策、进行投资者适当性管理,又提供账户咨询、市场解读、产品对比等投资者教育服务,为用户提供更专业、更适合、更优质服务的同时提升用户财商。
 
 
新技术蓬勃发展的浪潮下,全球理财市场正从“互联网化”迈向“智能化”。《白皮书》指出,相较传统线下理财服务,智能理财服务具备客观实时理解客户、用户价值导向、提供标准化专家级服务、缓解供需平衡等四大优势。
 
智能化的基础是用户习惯的深刻改变。《白皮书》调研发现,中国正成为全球智能理财最具潜力市场,多达66.2%的用户偏好通过线上渠道方式进行理财,而机构取向上,86%用户已倾向使用互联网一站式综合平台来管理财富。
 
 
丰富的产品,加之智能、流畅、便捷的客户服务体验,是大量用户选择线上一站式财富管理平台的主要原因。以全球最大线上财富管理平台陆金所为例,目前平台上产品数超7000只,覆盖产品品类可细分达14种,合作机构则超过1000家。陆金所首席运营官崔永平对此也表示,大而全仅是第一步,“作为平台为用户提供理财服务和产品,最重要的理念是要从‘多的’选出‘好的’,从‘好的’选出‘准的’。”
 
伴随智能理财模式快速发展,一些亟待解决的问题逐步显现。《白皮书》发现,当下智能理财服务用户满意度与适配性均不足,高达92.4%的用户曾因沟通理解度不足和问题解决率不高而转接人工客服,而由智能客服提供的理财配置服务中,78.1%与用户的实际需求并不匹配。艾瑞认为,面对智能理财行业参差不齐的现状和暗藏的错配风险,相关行业标准及规范亟待确立,以实现安全、技术、服务能力上的整体提升。
 
以交互体验、智能匹配、投资者教育三大维度,《白皮书》将当前机构理财服务智能程度划分为四大等级,即1.0理财自助答复功能、2.0机器人理财助手、3.0智能理财交互系统、4.0智能理财服务生态,其中,3.0是目前智能理财行业最高发展水准。
 
《白皮书》认为,3.0与4.0仍存在较大差距。在交互体验上, 3.0运用AI客服可初步解用户意图并与实现多轮沟通,而4.0则需有堪比真人的意图理解力和语言生成力,同时实现对所有已知理财服务场景的智能化覆盖;在智能匹配上,3.0可根据用户画像与持仓情况实现一定的个性化匹配,而4.0则应基于更丰富和精准的数据与算法,实现适当、实时和动态化的产品匹配;投资者教育上,4.0可实时推送完善和个性化的市场解读、资产配置、产品对比、理财资讯等。
 
 
艾瑞咨询认为,在传统机构线上平台、互联网一站式综合平台、垂直化平台三类机构竞争下,具备丰厚数据积累和“金融+科技”DNA的互联网一站式综合平台相比之下更具发展优势。
 
以陆金所为例,近年来致力于大数据、区块链以及人工智能等方面的研发与应用,目前多项智能理财服务已经在陆金所平台上投入使用。
 
崔永平指出,基于7年的运营经验和技术实践,目前陆金所全平台底层已经布局了超过10万个“神经触点”,成为业内首个实现全流程布点的金融平台。“通过它们,陆金所全程跟踪投资者从来到陆金所后投前、投中、投后的每一个理财动作,覆盖注册、绑卡、交易、调仓、赎回在内全部生命旅程,帮助我们及时发现平台运营和客户服务中的‘断点’,优化平台流程,同时提升服务的准确性和及时性。”
 
与此同时,陆金所在十万触点的底层基础和原有投资者适当性管理体系(KYC、KYP)的基础上,独立开发了KYI(Know Your Intention)体系,帮助陆金所在KYC的基础上,进一步强化平台动态化、场景化、精确化了解用户画像的能力。
 
陆金所将这个庞大的体系称为“智能理财交互系统”,着力提升精准画像、选时、智能交互三大能力。这与艾瑞咨询在《白皮书》中提出的智能理财服务所需要的精准用户画像、金融专业能力、意图洞察、智能能力与信息服务能力五大要素相契合。
 
放眼未来,《白皮书》认为,科技将为金融行业带来革新性的改变,行业竞争、技术发展等因素将驱动智能化升级,用户与产品的精准化匹配将逐步实现,40岁以上群体作为潜在用户得到进一步激发,行业有望进入人群基础、供给端与需求端的良性循环。
 
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来源

柒闻网

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