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达飞云贷遭借款人集体投诉:提额倒贷、长期合同存陷阱 员工公开索要好处费

2019-06-12 12:26:13  作者:立夏 来源:柒闻网 

“最初借款15000元,不到2年的时间,现在全部待还金额超过66600元。”
 
这是一笔借贷年利率远远超过监管红线的贷款案例,借款人吴宇(化名)正陷在还款的泥潭里无法自拔。而在由来自同一个平台的借款人组成的微信群里,经受着这样的“超高利贷”借款的人比比皆是。
 
柒财经旗下柒闻网了解到,这些借款人,大多在其所在地、由线下推广的方式获知这一借款渠道。而随着相关借款条例的一再变动,借款人们渐渐发现,实际情况与业务员描述的并不一样。
 
而这个借款平台,正是上市公司达飞控股旗下关联现金贷公司——达飞云贷。公开信息显示,达飞云贷运营主体为达飞云贷科技(北京)有限公司,2012年成立于北京,2015年更名为达飞云贷。
 
目前,两千余名借款人正对达飞云贷进行集体投诉。5月8日,北京市金融局回函表示,对借款人反映的达飞云贷平台存在高利贷等经营违规行为,会督促朝阳区政府做好相关风险处置工作。

 
 
提额倒贷新增待还本金
 
根据吴宇介绍,2017年7月,他通过所在地的业务员了解到达飞云贷。业务员表示,达飞云贷借款与信用卡类似,借款周期90天内先息后本,即前两个月先偿还利息,最后一个月偿还剩余款项。授信额度内,还款后可以再次借贷。而借款1万元,每个月的利息为400至500元。
 
事实上,这笔借款的利息并不算低,但吴宇还是选择了借款。最终,吴宇获得了15000元的授信额度。但在款项汇入银行卡后,由业务员收取了2000元费用。
 
吴宇提供的还款截图显示,他在2017年7、8月,分别偿还本息398、498元。2017年9月,吴宇未能顺利还款,偿还本息9171元后出现逾期。

 
 
吴宇逾期后,业务员提出了“提额倒贷”的概念。简而言之,“提额倒贷”是在用户还款困难时,将未还的本金、利息、罚息等换算成新的本金,同时提升借款额度,新的贷款用来偿还上一笔借款,从而避免用户出现逾期。
 
而在新旧借款交替的过程中,往往会收取服务费、下款费等费用,使得新借款项无法覆盖上一笔借款,从而导致每个借款周期的本金越提越高,每月的利息也不断增加。
 
第一次吴宇获得了5000元授信额度,扣除相应款项后,吴宇带着不足1000元的新借款离开了达飞云贷的门店。而在剩余的4000余元中,仅有1000余元用于偿还上一笔借款利息,余下的部分则被以各种明目收取。
 
这时,吴宇的授信额度累计至2万元,未还本金提升后,利息也在不断上涨。目前,在还款近1万元后,吴宇的待还金额为66000余元。
 
在吴宇之前,王飞(化名)在2015年就接触到了达飞云贷。业务员在上门推广时询问他,是否需要办理信用卡,并让他下载达飞云贷APP。当他提出信用卡不需要下载软件时,业务员表示,“我们与信用卡差不多”。
 
王飞贷款利息为借款1万元,每月利息为200至300元。此后,王飞及其亲友3人,累计合计从达飞云贷借款6万元。
 
自使用达飞云贷至今的3年间,王飞及其亲友合计还款近20万元。而王飞共计从达飞云贷获得借款3万元,还款近12万元。目前,王飞还有43000余元尚未偿还。
 
提额倒贷看似缓解了借款人的燃眉之急,却是让借款人沦为达飞云贷源源不断的“供应商”。通过不让用户逾期的方式,90天的借款周期内,用户需要支付高昂的利息与本金。每一个新的周期,都是利息与新本金的积累与高涨。
 
柒闻网注意到,有用户截图显示,在达飞云贷借款5万元,经过层层倒贷,目前待还余额超过18万元。还有用户,从5000元开始,累计贷款15.2万元,还款18万元后,还剩近9万元尚未还清。
 
长期合同连环套路
 
对于达飞云贷借款人来说,提额倒贷是深渊。而深渊的尽头却并不是终点,却是另一个噩梦的开始。
 
一次次提额倒贷之下,不堪重负的借款人开始寻求新的出路。逾期转长期、逾期转分期等新思路开始发挥作用。
 
经历数次倒贷后,肖英(化名)由最初授信额度20000元,变成待还余额31000元。2018年11月,肖英出现部分逾期,对接的业务员表示,可免费为其转化为长期合同。
 
业务员称,逾期费用转化为长期后,达飞云贷将不再追究借款人原有逾期责任,债务人不会再被催收骚扰,甚至还可以免除部分逾期费用。
 
而转为长期的前提是借款人需要签订一份新的借款合同,原有合同产生的逾期费用、利息、罚息以及违约金等总额将作为新合同的本金金额,新合同的利息及违约金等费用另有计算规则。而伴随着新合同同步而来的,还有质保金与服务包等两项费用。
 
2019年4月初,肖英办理了三年的长期分期。在新合同里,肖英31000元的待还余额变成了新本金42900余元。分期后,肖英没有再进行还款,至2019年6月,肖英全部待还金额超过63000元。此前,肖英已经为其不足30000元的贷款还款40000余元。

 
 
在办理长期分期前,肖英还按业务人员要求,在达飞云贷自营的购物商城里消费了365元,购买金牌会员,否则不允许办理借款。
 
此外,根据借款人所展示的一份“倒贷1年期先息后本支持逾期用户”介绍文件,逾期后的用户支持长期倒贷,转换长期合同后月利率为1.5%,服务费和质保金分别按借款总额的20%、10%收取。

 
 
以借款10000元为例,按比例提额倒贷后,借款本金变为14300元,扣除2860元服务费以及1430元质保金后,用户实际到手金额为10010元。
 
按照介绍,服务费和质保金一并纳入借款总额,并收取利息。质保金用于保证用户按时还款,若服务费、本金均为出现任何逾期,质保金将退还。反则直接扣除质保金。
 
不少用户表示,使用达飞云贷初期利率较低,也没有服务包、质保金等费用存在。而随着各种费用以及新规的出现,实际借款后与此前承诺的利率并不相同。例如,在一份产品介绍中,原本按10%比例收取的质保金,最终变成了按20%收取。

 
 
高昂的利息、罚息与本金不断叠加,借款人往往需要超出本金2倍甚至3倍的数额才能还清欠款。
 
线下工作人员收取好处费?
 
柒闻网注意到,借款人不论是开始使用达飞云贷,还是办理提额倒贷、长期分期业务,都离不开达飞云贷线下业务员的身影。
 
从办理信用卡到买手机,达飞云贷线下推广人员采用上门推广的方式,推荐用户使用达飞云贷借款。而在用户逾期后,也有客户经理帮助借款人办理提额、分期业务。
 
借款人提供的截图信息显示,客户经理向借款人推广金牌会员,称购买后可优先提额免息,不购买的用户,将无法继续使用达飞云贷借款。在用户出现逾期时,客户经理则向借款人推荐提额倒贷、分期等业务。
 
在疑似达飞云贷工作群中,达飞云贷管理人员要求工作人员对长期业务进行推广。对于抽查中发现的未通知所有用户办理业务的人员,一经发现便以开除处理。

 
 
借款人在通过达飞云贷借款时,所获知的信息几乎全部来自于客户经理。在此背景下,借款人的还款情况,大多依靠客户经理安排,客户经理也由此获得了更多的“权利”。
 
借款人转长期还款业务中,原本需要经过用户同意,客户经理才可以帮助用户办理这一业务。但在面对陷入还款泥潭的借款人时,有客户经理以“帮助客户办理长期分期,缓解还款压力”为由,向借款人索取2000元“好处费”。

 
 
同时,前文提到的吴宇在下款后收取的2000元下款费,也是由客户经理直接收取。而用户在办理提额倒贷时,也是通过客户经理调整贷款额度,用户再将还款金额转帐至客户经理来完成还款步骤。
 
与推广、维护团队同时存在的,还有达飞云贷在当地的催收团队。一旦用户出现逾期,催收团队将上门催收,更有甚者对借款人进行恐吓、威胁。

 
 
当用户出现预期时,客服经理通常会以催收提醒借款人。当借款人不愿继续提额、分期的时候,客服经理则会“帮助”他们,去其他借款平台线下贷款,从而以贷还贷。而贷出来的款项,客服经理也会收取一部分。
 
根据借款人介绍,此前达飞云贷工作人员是直接以“达飞云贷”的名义做推广,2016年至2017年间,不少地区线下门店陆续更名。
 
企查查信息显示,达飞云贷母公司深圳达飞科技控股有限公司于2016年至2017年间,新增青岛泰邦信息咨询有限公司、陕西金都商务信息咨询有限公司等多家子公司。这些子公司在所在地下属县市,也已增开多家附属公司。
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来源

柒闻网

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