logo

追缴网贷导流平台,提成也要退?业内观点:不知情者可酌情退还

2018-11-09 17:44:42  作者:青青 立夏 来源:柒闻网 

随着警方对各类以互联网金融为外衣的非法吸存、非法集资等诈骗案件的侦查推进,追赃挽损工作不断进行。
 
柒闻网发现,除了对网贷平台非法所得各类房产、车辆、土地、股票等各类资产进行查封、冻结,约谈、督促借款人还款,警方还进一步“瞄准”第三方导流平台,严厉打击为网贷平台非法吸收公众资金提供帮助并非法获利的群体,并追缴非法所得。
 
苏宁金融研究院互联网金融中心主任、柒财智库研究员薛洪言表示,站在平台的角度,返利渠道属于一种定制化的导流渠道,与其他营销推广方式并无不同。返利平台需要做的,是在信息披露、宣传导向上做到尽职合规。
 
开鑫贷总经理鲍建富也提出,返利渠道本身没有产品,只是作为渠道推广方,不实际参与网贷理财产品的运营,也接触不到投资人资金。但由于返利渠道推广的理财产品所涉的网贷平台运营状况和风控状况参差不齐,返利渠道又并非都有严格的入驻审核机制,导致因返利渠道推广而购买网贷理财产品的用户在发生兑付问题时频频问责于返利渠道。
 
业内资深人士毕研广则认为,第三方导流平台为问题网贷平台导流,实际上已经为后者非法吸存等行为提供了帮助。部分问题平台在难以为继的情况下,还会做大规模的导流,“输最后一次血”,让出借人来当接盘侠,导流平台实际上往往因此成为“帮凶”。
 
拘留1返利渠道负责人,批准逮捕4名理财经理
 
今年9月,深圳福田警方通报钱爸爸案件称,在侦查中发现,有大量资金以佣金形式流向平台主动对接的渠道负责人。福田警方将对为平台非法吸收公众资金提供帮助并非法获利的群体予以严厉打击,并全面追缴非法所得。
 
此外,10月29日,深圳南山警方发布投之家案情进展表示,已于10月19日对一名返利渠道负责人采取刑事拘留强制措施,警方正加紧督促平台各返利渠道负责人主动退还所取得的返利款,对拒不退还者,警方将依法对其采取刑事强制措施。
 
南山警方还表示,将继续加大催收力度包括返利款、广告费预付款等各类款项,相关企业和个人应及时将以上款项归还至工商银行投之家专案账户。
 
11月7日,合肥市公安局庐阳分局发布大志集团投资案的最新进展,警方表示,目前,积极退赃、配合调查的12名理财经理已办理取保候审手续,对拒不退赃、不配合调查的4名理财经理依法提请检察院批准逮捕。
 
值得注意的是,除了导流平台,今年10月下旬,被上海警方立案侦查的夸客金融(又称“夸客优富”)于官网发布了一则《关于敦促夸客优富销售人员退回业绩提成的声明》,要求所有夸客优富销售人员,立即将所有业绩提成归还至公安机关指定的退款账户。
 
另外,对于有意拖延、怠于清退涉案款项的销售人员,警方将依法采取强制措施,追究其涉嫌非法吸收公众存款共同犯罪的法律责任。
 
 
知情者归还所有提成,不知情者退还部分
 
据了解,《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》(下称《非法集资案件意见》)规定,“向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报,以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,应当依法追缴。”
 
此外,《非法集资案件意见》还规定,“为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助,从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,构成非法集资共同犯罪的,应当依法追究刑事责任。”
 
因此,除了追缴导流平台非法所得、追究第三方导流者刑事责任,“为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助,从中收取提成费用”的P2P销售人员,也会面临着追究刑事责任。
 
中国银行法学研究会理事肖飒表示,如果销售人员明知自己工作的平台并非“中介”型P2P,存在自融、资金池等问题,那么其在平台赚取的提成应当全额退还。
 
而不知情的销售人员,要看其提成是否在合理范围内而定,P2P平台在提供借贷撮合时,会向借款人收取一定比例的佣金,这部分佣金就是平台的收益,而销售人员是从平台的收益中获得报酬(包括工资、奖金、提成),那么每一单业务的提成的比例应远小于平台向借款人收取的佣金比例,如果提成比例高于或者接近佣金比例,那么该提成就超出了合理范围,应当退还。
 
柒闻网还了解到,对于要求网贷平台销售人员归还所有业绩提成等要求,有投资者表示,“员工退回提成不合理,重点应该是让借款人还钱”。也有投资者表示,就是让销售人员退提成,也回不了多少钱。

 
 
追缴导流方佣金有点难
 
肖飒表示,只有返利渠道和P2P平台构成共同犯罪的情况下,公安机关才有权利追缴佣金等费用。而构成共同犯罪需要同时满足3种情况,一是该P2P平台必须构成非法集资类的犯罪;二是提供渠道服务的行为人,必须在提供服务时就明知P2P平台存在犯罪行为;三是P2P平台用赃款支付佣金。
 
值得注意的是,大部分涉刑的P2P平台在形式上都是合法合规的,渠道服务者并没有审查平台是否合法合规的义务,提供渠道服务的人不深入了解平台,对平台存在非吸行为往往是不明知的。这样即使P2P平台构成了犯罪,渠道服务者也会因不明知P2P平台有非吸行为而不构成共同犯罪。
 
此外,肖飒提醒,即使P2P平台用赃款支付佣金,也不必然需要返还。根据法律规定,即使平台支付的钱款被刑事判决书确定的赃款,也只有这4种情况下需要返还:(一)第三人明知是涉案财物而接受的;(二)第三人无偿或者以明显低于市场的价格取得涉案财物的;(三)第三人通过非法债务清偿或者违法犯罪活动取得涉案财物的;(四)第三人通过其他恶意方式取得涉案财物的。
 
也就是说,渠道服务者只要在提供服务时对犯罪不明知,并且提供了真实、价格合理的服务,即使是非吸行为的赃款,也不必然退还。
 
另外,要追缴导流平台非法所得,需要有P2P平台和导流平台构成共同犯罪的刑事判决书作为追缴的依据,在作出生效判决以前,公安只能采取冻结等措施,将资金控制,而不能直接没收。当然,导流平台主动退还的除外。
 
监管机构追责导流平台是监管加强的表现,毕研广对柒闻网表示,不过追缴导流平台非法所得还面临着许多困难,“导流者应该负起责任,对网贷平台进行充分了解,不能单纯地依靠挣钱而去挣钱。这种代销式导流业务要加强管理,毕竟,
代销式导流平台导的是流量,买的是金钱 。
 
鲍建富也认为,返利渠道应该对合作的网贷平台资质进行审核。审核内容应当包括三部分:第一部分为基本信息,包括网贷平台的运营资质、风控系统、银行存管协议、工商资料、合同和根据各个平台自身提供的附加素材等;第二,针对网贷平台成立尽调小组;第三,聘请第三方机构出具相关报告。
 
薛洪言进一步指出,对于返利平台应承担的责任,需要区分在信息披露、宣传导向上是否做到尽职合规,尽职免责、失职追责,“对返利平台的追责,不是因为获客导流本身,而应是对其在导流过程中失职或有意误导出借人决策的其他行为追责。”
分享到:  
来源

柒闻网

热点

推荐

快讯