2018-11-06 14:07:41
作者：立夏 来源：柒闻网
每一个行业新事物发展的常态，起初似乎都是一团混战，各路参与者蜂拥而上，跑马圈地。随着监管部门入场，才渐渐有了秩序和规范，形成新格局。
互联网金融行业也是如此，每一个风口都引得无数人竞相追逐。先到达的人尝到了甜头，后来者也毫不示弱以求分一杯羹。
现金贷就是这样一个典型的例子。2014年年底，现金贷被端上桌面，从人后走到台前。随后，因其存在摆脱时间与空间的限制、能解用户燃眉之急的优势，现金贷强势崛起。
因为强大的红利和市场，一度被指“躺着也能赚钱”。与现金贷相伴而来的，还有高利贷、暴力催收、信息泄露等负面影响。此外，伺机而动的商人们将目标瞄准大学生群体，现金贷进入学校，成为校园贷。
随着“裸贷”等事件的爆发，横斜生长的现金贷开始饱受质疑。与从同时，大学生因校园贷轻生的情况也时有发生。2017年12月，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（下称《通知》），明确统筹监管，加强对现金贷清理整顿工作。
监管强压下，现金贷平台开始转型或调整业务模式，部分平台因生存困难而退出市场。就在《通知》下发近一年之际，一些违规从事现金贷业务的平台再次“蠢蠢欲动”，开始在市场上冒头。
“三无产品”重现市场
不同于网贷平台信息中介的本质，现金贷拥有更为方便快捷的借款与还款方式。也因为审批快、到账快的特性，吸引了大批用户。尽管监管部门三令五声，要求整治现金贷。风口过后，这些现金贷平台再次违规开展业务，颇有卷土重来之势。
近日，柒闻网搜索发现，市场上现有的贷款超市上，部分借款平台没有官方网站，也并未在安卓和IOS应用商城内上架APP。其中，部分平台仅有网页入口，部分平台则通过信任企业证书的方式安装该应用程序。
互联网金融行业也是如此，每一个风口都引得无数人竞相追逐。先到达的人尝到了甜头，后来者也毫不示弱以求分一杯羹。
现金贷就是这样一个典型的例子。2014年年底，现金贷被端上桌面，从人后走到台前。随后，因其存在摆脱时间与空间的限制、能解用户燃眉之急的优势，现金贷强势崛起。
因为强大的红利和市场，一度被指“躺着也能赚钱”。与现金贷相伴而来的，还有高利贷、暴力催收、信息泄露等负面影响。此外，伺机而动的商人们将目标瞄准大学生群体，现金贷进入学校，成为校园贷。
随着“裸贷”等事件的爆发，横斜生长的现金贷开始饱受质疑。与从同时，大学生因校园贷轻生的情况也时有发生。2017年12月，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（下称《通知》），明确统筹监管，加强对现金贷清理整顿工作。
监管强压下，现金贷平台开始转型或调整业务模式，部分平台因生存困难而退出市场。就在《通知》下发近一年之际，一些违规从事现金贷业务的平台再次“蠢蠢欲动”，开始在市场上冒头。
“三无产品”重现市场
不同于网贷平台信息中介的本质，现金贷拥有更为方便快捷的借款与还款方式。也因为审批快、到账快的特性，吸引了大批用户。尽管监管部门三令五声，要求整治现金贷。风口过后，这些现金贷平台再次违规开展业务，颇有卷土重来之势。
近日，柒闻网搜索发现，市场上现有的贷款超市上，部分借款平台没有官方网站，也并未在安卓和IOS应用商城内上架APP。其中，部分平台仅有网页入口，部分平台则通过信任企业证书的方式安装该应用程序。
与此同时，还有多个新成立的公司，例如“信用白条”平台主体运营公司宁德市艺中网络信息服务有限公司，成立于2018年4月。而这样的平台只是众多“三无产品”中的一个缩影。
6月12日，中国互联网金融协会发文称，近期监测发现，仍有部分机构或平台“换穿马甲”，以手机回租、虚假购物再转卖等形式变相继续发放“现金贷”，有的平台甚至故意致使借款人形成逾期以收取高额逾期费用，严重地侵害了金融消费者的权益。
为此，中国互联网金融协会郑重提醒各会员单位以及提供网络小额贷款服务的相关机构应恪守行业自律要求，呼吁广大消费者应保持警惕，审慎选择提供贷款服务的机构或平台，理性办理借贷。
“怎么大风越狠，我心越荡”，《野子》的歌词中这样写道，仿佛也代表了现金贷平台们的真实想法，摇摆不定，却也怎么不倒下。
贷款超市“闷声发财”
随着现金贷监管政策的收紧，各类手机应用商店对于现金贷类应用程序上架的规则更加细化。而贷款超市应运而生，无形中成为了另一种载体。
一方面，这些聚合各路贷款产品的贷款超市，为现金贷平台提供大而全的流量、用户，专为各现金贷平台做导流服务。另一方面，贷款超市们也在赚着双方的钱，闷声发财。
据了解，这些在贷款超市上线的平台，大部分未显示相关主体运营公司，也仅有少部分披露了详细的借款资金来源。
有平台在广告中指出资金由持牌放款机构提供，实则无从查证。由来宾宁怡金融服务有限公司推出的贷款超市——卡牛APP上线的借贷平台益秒到便是如此。
工商信息显示，益秒到主体运营公司为上海益芯金融信息服务有限公司，成立于2014年8月。益秒到在导流页面指出，“贷款资金将由银行等持牌放款机构提供”。
对于其资金来源，益秒到官网或APP均未进行具体披露。同时，益秒到APP首页显示，由正规P2P资金放款。根据监管部门要求，P2P本就不具备放款资质，即使益秒到由P2P放款，也不符合监管规定。
而小黑鱼上线的嗨立贷，根据其授信安装后的服务协议，嗨立贷借款协议甲方为借款人，已方为汕尾市哔啦科技有限公司。经查询，该公司并未在国家企业信用信息公示系统登记，协议显示的统一社会信用代码实为贵州一家从事资源回收业务的公司所有。
柒闻网致电协议内的联系电话，对方称自己为另一家名为“11闪购”的贷款平台，可提供比嗨立贷更方便的贷款服务。如需在嗨立贷借款，则需要留下姓名电话后等专人联系。关于该联系方式与嗨立贷的关系，对方改称自己为公司前台。
同样在小黑鱼上线的米融金融，在苹果应用商店显示为沈阳餐道网络科技有限公司旗下记账类平台，安装后显示借款页面。根据用户协议，用户将与薪仓平台运营公司签署协议，而该公司的注册信息也无法查询。
“贷款”利率高
此外，小黑鱼和卡牛APP都在导流页面，做出了“同时申请多个平台，可大幅提高贷款成功率”的提示。诱导用户“多头借贷”，违反了监管部门的相关要求。
小黑鱼科技APP页面信息显示，多家平台给出“3分钟审批30秒下款”、“无门槛申请”、“有身份证就能借款”的口号。
其中，贷款期限则在7天至24个月不等，大部分平台月利息在1.5%左右。而美期贷、嗨立贷和信用卡套现3家平台，月利息达3%/月，几乎贴近监管部门规定的年化利率36%的红线。
同样作为贷款超市的卡牛APP，根据“急用钱”、“一定贷到钱”、“手机号下款”等，分成多个不同的平台入口。借款期限多为7到14日的短期借款，日利率多在0.03%。
卡牛APP页面显示，一家名为“金葵花—现金贷”的平台，参考日利率为0.67%。借款10000元，分期14天，每天需还款781.29元，总利息938元。
而这些仅为借款前平台给出的数据，这些在法律边缘游走的现金贷平台，套路远比表面上深得多。
