2018-08-20 08:26:01
作者：立夏 来源：柒闻网
近日，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各省市网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》（下称《通知》），要求各地于2018年12月底前完成本次合规检查。
据了解，与《通知》同步下发的，还有《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（下称《问题清单》）。
《通知》指出，开展网贷机构合规检查，要做到标准统一、全量覆盖、真实准确和查改结合。针对各省市已经纳入网贷风险专项整治名单的网贷机构，都要严格按照严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度，实事求是开展检查工作。对于检查中发现的问题，要边查边整，即查即改。
《通知》强调，按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及资金存管、信息披露指引等要求，结合《问题清单》，重点关注网贷机构是否严格定位为信息中介、是否有资金池、是否为自身或变相为自身融资、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息以及是否对出借人实行了刚性兑付等10个方面。
具体而言，分别为以下十个方面：1.是否严格定位为信息中介，有没有从事信用中介业务；2.是否有资金池，有没有为客户垫付资金；3.是否为自身或变相为自身融资；4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；5.是否对出借人实行了刚性兑付；6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息；8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则；9.是否发售理财产品募集资金（或剥离到关联机构发售理财产品）；10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。
同时，网贷机构应严格自查。各省(区、市、计划单列市)P2P 网络借贷风险专项整治联合工作办公室(以下简称网贷整治办)组织注册在辖内的网贷机构开展自查。
自查后输出报告，即自评结果及检查详情，包括但不限于：发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签章，同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。根据通知，自查报告要报送至注册地网贷整治办。
此外，各省(区、市、计划单列市)网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查。其中，中国互联网金融协会对网贷会员实施全覆盖自律检查，并出具报告。
各省(区、市、计划单列市)网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上，择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，要严肃通报，追责问责，并对网贷机构实行“一票否决制”。
各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的网贷机构将接入信息披露和产品登记系统。经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可按要求申请备案。
在时间安排上，本次合规检查应于2018年12月底前完成，机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜，稳妥安排。
