2018-06-13 15:26:54
作者： 来源：柒闻网
随着大数据、互联网环境的不断发展和日趋成熟，金融科技行业正在向全线上、自动化、智能化的方向升级提速，业内不断涌现出各种人工智能（AI）的成熟案例，AI在金融科技领域正在创造出新的价值。
2018年6月8日，夸客金融在公司四周年庆典上，宣布公司旗下信贷工厂已经升级为3.0模式（即信贷工场），实现了深度智能化作业。
据了解，信贷工厂模式起源于大型金融机构服务中小企业的信贷模式，具有信贷审批标准化、人员分工专业化的特征，从不同维度对借贷企业信用进行交叉印证，像工厂标准化制造产品一样对信贷进行流水线批量处理，即流程化。
夸客金融此前所使用的信贷工厂2.0是在信贷工厂1.0 基础上的智能化升级，融入了数据技术、决策科学及场景元素，以数据模型的决策流优化人工操作的工作流，并形成了互动式的数据对接，解决了效率和规模的难题。
随着中国互联网化进程的不断加深，数据环境大幅改善，智能化的全自动信贷工厂模式成为可能。
夸客金融创始人兼CEO郭震洲指出：“中国互联网化、移动互联网化的进程为信贷工厂3.0提供了必要条件。中国的互联网和移动互联网改变了人们的衣食住行。用户通过网络化、数据化的生活方式，在线上留下痕迹并形成了海量数据，这使得信贷工场赖以做信用评估的信息资源更为丰富。信贷工场已经接入了多家第三方数据公司，并通过线上渠道采集客户授权数据；智能化的决策引擎可以在几分钟之内从超过10万个数据维度上面对这些数据进行风险识别，并且这些操作绝大部分已经完全由机器代替人工。随着数据积累的增加，信贷工场的数据挖掘能力还将持续增强。”
在这样的背景下，伴随宏观环境的变化，信贷工厂也顺应时代节奏，不断进行升级优化。信贷工厂3.0是智能化的AI系统。在2.0的基础上，利用机器记录各种信息，通过分析多样化案例和判断过程，将经验在系统中反映，实现深度学习，从而找到规律，并通过动态算法实现AI系统不断升级，最终达到动态、时效、智能化的决策目的。简言之，信贷工厂3.0模式实现了完全自动化的质的飞跃。
在大数据和人工智能的驱动下，信贷工厂3.0完全以数据去了解用户，并为用户画像，不再进行人工干预。信贷工厂3.0具有动态数据环境、敏捷开发等功能，相比信贷工厂1.0及2.0模式，更强调时效性，通过对机器的学习掌控来捕捉规律。
在升级版的夸客金融信贷工厂3.0中，AI系统运用定性、定量的科学分析方法，通过严格的贷前审查、贷中管控、贷后监管和风险评估报告，有针对性地采取风险防范策略和管理措施，从而实现对风险的实时、有效地把控。
2018年6月8日，夸客金融在公司四周年庆典上，宣布公司旗下信贷工厂已经升级为3.0模式（即信贷工场），实现了深度智能化作业。
据了解，信贷工厂模式起源于大型金融机构服务中小企业的信贷模式，具有信贷审批标准化、人员分工专业化的特征，从不同维度对借贷企业信用进行交叉印证，像工厂标准化制造产品一样对信贷进行流水线批量处理，即流程化。
夸客金融此前所使用的信贷工厂2.0是在信贷工厂1.0 基础上的智能化升级，融入了数据技术、决策科学及场景元素，以数据模型的决策流优化人工操作的工作流，并形成了互动式的数据对接，解决了效率和规模的难题。
随着中国互联网化进程的不断加深，数据环境大幅改善，智能化的全自动信贷工厂模式成为可能。
夸客金融创始人兼CEO郭震洲指出：“中国互联网化、移动互联网化的进程为信贷工厂3.0提供了必要条件。中国的互联网和移动互联网改变了人们的衣食住行。用户通过网络化、数据化的生活方式，在线上留下痕迹并形成了海量数据，这使得信贷工场赖以做信用评估的信息资源更为丰富。信贷工场已经接入了多家第三方数据公司，并通过线上渠道采集客户授权数据；智能化的决策引擎可以在几分钟之内从超过10万个数据维度上面对这些数据进行风险识别，并且这些操作绝大部分已经完全由机器代替人工。随着数据积累的增加，信贷工场的数据挖掘能力还将持续增强。”
在这样的背景下，伴随宏观环境的变化，信贷工厂也顺应时代节奏，不断进行升级优化。信贷工厂3.0是智能化的AI系统。在2.0的基础上，利用机器记录各种信息，通过分析多样化案例和判断过程，将经验在系统中反映，实现深度学习，从而找到规律，并通过动态算法实现AI系统不断升级，最终达到动态、时效、智能化的决策目的。简言之，信贷工厂3.0模式实现了完全自动化的质的飞跃。
在大数据和人工智能的驱动下，信贷工厂3.0完全以数据去了解用户，并为用户画像，不再进行人工干预。信贷工厂3.0具有动态数据环境、敏捷开发等功能，相比信贷工厂1.0及2.0模式，更强调时效性，通过对机器的学习掌控来捕捉规律。
在升级版的夸客金融信贷工厂3.0中，AI系统运用定性、定量的科学分析方法，通过严格的贷前审查、贷中管控、贷后监管和风险评估报告，有针对性地采取风险防范策略和管理措施，从而实现对风险的实时、有效地把控。
图说：信贷工厂3.0多维数据采集
信贷工厂3.0以大数据、机器学习技术和决策引擎为基石，利用先进的云计算、人工智能实现科学的风控策略、成熟的风险模型、精确的反欺诈体系，最终形成了高效的信贷工场与合理的风险定价模式。
在大数据技术的支持下 ，通过对客户信息生成的数万个特征变量进行采集，不断地更新规则库， 用Champion-Challenger方式提升识别客户的风险的能力。利用多个维度建立不同的风险模型， 并且不断地尝试用更全面、更稳定的模型进行风险定级和逾期预测。
夸客金融升级的信贷工厂3.0，将大数据技术、智能技术运用在风险管理领域。未来，夸客金融将持续在信贷工厂3.0的打造和进化上进行投入，加强数据采集、分析和建模能力，让系统更聪明。同时，信贷工厂3.0也将实现科技输出，实现更大的市场参与度。
