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100位CRO齐聚一本财经峰会 共议金融风控痛点与未来

2018-04-24 12:57:33  作者:冯超男 来源:柒闻网 

2018年4月21日,一本财经2018年第二届金融科技风控大会,在北京JW粤财万豪酒店成功举办。据了解,此次峰会的主题为“风控·命门”。
 
 
针对行业痛点难点和最新发展趋势,到场的10位大咖发表了各20分钟的主题演讲,覆盖“人工智能在金融风险防控中的应用”、“风控、产品、客群如何相互作用形成‘铁三角’”、“服务千万线下商户背后的智能风控”、“大数据和AI,在风控领域都有哪些最新的突破和创新”等主题。
 
金融风险防范信息化应用仍是薄弱环节
 
 “金融风险防控已被监管层重视。而金融风险防范的信息化应用,仍是中国金融业和中国金融信息化建设的薄弱环节。”在主题演讲中,国家信息化专家咨询委员会委员、央行科技司原司长陈静表示。
 
中国征信业还未成熟,博弈还在继续
 
北京大学金融智能研究中心主任助理、《征信与大数据》作者刘新海系统梳理了中国征信现状,分析了信联的优势与挑战。“中国征信业还没有成熟。如何平衡市场参与、政府监管,兼顾效率与公平?这种博弈还在继续。”他表示。
 
个人信贷行业伴有“贩卖焦炉”
 
百度副总裁黄爽称,过去一年,个人信贷行业经常有人在“贩卖焦虑”,但如果理解了产品、客群和风险三位一体的关系,就会发现中国的消费金融仍大有可为。“客群和产品决定了风险的平均值;风险和产品决定了客群边界。”黄爽表示。
 
用碎片化数据做风控会带来风险
 
在谈及大数据风控时,蚂蚁金服微贷风险管理部总经理余泉表示:“很多人认为大数据风控就是一个黑盒子,但在做风险管理的框架设计时,它需要和传统风控一样的严谨性和体系性。”如果只是碎片化地用一些数据做风控,会带来极大风险。
 
数据不是风控的全部
 
京东金融风险管理部总经理沈晓春认为,数据并不是风控的全部。对于风控本身而言,数据能力、技术能力、运营能力,三个方向缺一不可。“运营能力驱动了产品和实际场景的复杂度,从而给风控提出了更高的要求、更多的挑战。”
 
催收行业要构建“客户+价值”双重链条
 
捷越联合创始人、快催收创始人王晓婷称,催收行业已经进入了2.0时代,债务人发生了极大的变化,其中不少人为90后和00后,而催收行业“还在用传统方法和他们打交道”。她认为,面对新情况,企业需要重塑客户关系,重构价值链,重新定义什么是“好客户”。
 
数据技术进解读时代
 
ZRobot CEO乔杨认为,数据技术也已经进入了2.0时代。如果说1.0 时代是数据获取、数据处理、数据存储的时代,2.0就是数据解读的时代。“谁能深度解读获取的数据,谁才能在竞争中脱颖而出。”
 
深度学习要结合知识图谱
 
快牛金科联合创始人、高级副总裁胡亮认为,2015-2017年征信业的爆发,更像是深度学习技术在风控上的爆发,但深度学习并不完美。而如果深度学习结合知识图谱,就是一个非常好的手段。
 
通话行为可识别逾期风险
 
电话邦创始人兼CEO毛羽建表示,通过通话行为可以识别风险。如果一个人经常接到催收、公安、诈骗、赌博的电话,这个人的逾期风险就非常高,以此可以帮助做风险评价,分析偿还能力。
 
在主题演讲之外,活动现场举办了三次时长40分钟的圆桌论坛,主题均为行业最关注的问题:“大数据、区块链、人工智能如何落地风控”、“根据细分场景特征,如何搭建出有效的风控体系”、“传统金融机构的风控,如何转型升级?” 
 
区块链与供应链的结合成为新的挑战
 
在“大数据、区块链、人工智能如何落地风控”论坛上,通付盾CEO汪德嘉认为,大数据的核心问题在于数据孤岛现象,“如果没有较好的激励机制,很难鼓励用户和企业分享数据”。而区块链的本质,就是一种激励机制,它比互联网的免费模式更有效,更能推动大数据的发展。
 
“利用区块链流转线下资产,在未来存在很大的想象空间。”中国区块链应用研究中心理事、知道创宇CRO潘少华说。
 
众安保险机构金融部总经理王鹰认为,在未来,风控行业的黑产对抗与反欺诈仍将持续,区块链与供应链金融的结合,将成为新的挑战。
 
“目前,中国的区块链从业者善于寻找应用落地场景,并让技术真正落地。” 网信控股CTO周欣认为,他们也更应该多聚焦于区块链的底层技术,提升区块链的性能。
 
以科技手段阻挡黑产和欺诈人群
 
在“根据细分场景特征,如何搭建出有效的风控体系”论坛上,与会者讨论了如何反欺诈这个重要的风控话题。
 
“无论何种场景,最重要的两点,就是要验明客户正身、保证材料真实。” 腾讯征信前副总经理李鸿认为,“而具体做法可以因场景制宜。”
 
 “其实欺诈本身是从人到流程到产品。”金蛋理财CRO张忠卫称,可以考虑减少或去掉人工环节,把科技手段放到前沿,以阻挡黑产和欺诈人群。
 
小米金融CRO、信贷业务负责人陈曦强调,勾结现象会长期存在。风控从业者一定要意识到,任何风险管理体系都会存在问题,需要不断更新和堵漏。“因为合作伙伴合作每天都在和你的风控体系打交道,很快就能摸索出一套针对可能存在漏洞的方法。” 
 
“当你把场景做了前置,用场景作为获客手段的时候,反欺诈问题也会迎刃而解。”小黑鱼科技联合创始人、COO王豪认为,风控跟着场景走,已经成为共识。
 
传统金融机构需将自身优势更加自动化
 
在“传统金融机构的风控,如何转型升级”论坛上,世界银行集团IFC特聘专家丁宇博士指出问题:“很多地方性商业银行的风控是很落后的,甚至是没有标准的。很多机构审批率不高,浪费了很多客户,而且把这些客户抛来抛去,不是很负责任。”
 
“无论大中型还是中小型金融机构、银行,面临的都是数字化问题。”德勤风险咨询业务部合伙人吴颖兰认为,这意味着根本业务模式的转型——从产品为中心,到以客户为中心。对传统金融机构来说,这是一个重大挑战。
 
“其实所有的金融机构,都意识到了科技赋能是一个重要的方向。”广发银行风控总监龙雨说。在此情况下,除去内部技术升级外,对外,银行会借力金融科技和科技金融公司,进行业务链条合作。
 
融慧金科CEO王劲也表示了类似观点:“将来做得非常成功的金融公司,一定是知道怎样去整合资源的公司。”
 
他同时指出,传统金融公司也有自身优势,如风控能力强大,组织架构和流程完善,尤其是在第一道和第二道防线。“这个部分需要完全保留,让它更自动化,而非完全抛弃。”
 
 
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柒闻网

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