2018-04-18 23:03:29
作者：张军 来源：柒闻网
近日，有用户向柒闻网提供了一份法院出具的领款通知书。通知书显示，爱增宝平台非法集资案件已经审理终结，法院将依法退赔款。
柒闻网查询发现，4月13日，上海奉贤区人民法院官方微信公众号奉法尚贤发布的《 (2016)沪0120刑初877号领款通知》（下称《领款通知》）指出，目前已经追缴的金额101.3万元，法院将按比例返还。
《领款通知》披露了爱增宝非法集资案的基本案情：2014年10月至2015年4月，被告人王睿杰虚构投资项目并以高额利息回报等为诱饵，诱骗被害人徐耀国、顾引明、朱玉芳、王久康、许国炎等不特定公众向“爱增宝”投资理财平台投资7121笔钱款，合计人民币1356万余元，被告人王睿杰以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为显已触犯刑律，构成集资诈骗罪，依法应予惩处，现案件已审理终结。
奉贤法院提醒投资人，法院汇总信息后统一发放退赔款，整个流程将在60天左右完成。根据《领款通知》，投资人需在7月10日前进行反馈信息，退款将在2018年10月10日前完成。
炒作上市概念
资料显示，爱增宝成立于2014年，注册资本5000万元，法人为张浩捷，于2015年4月起失联。当时爱增宝官网显示，其累计融资4.82亿元，投资人超过10万人。
值得关注的是，在爱增宝跑路前夕，曾假借上市噱头宣传。有消息称，爱增宝在2015年4月17日获得境外投资机构700万美元巨额投资，并计划在年内上市。
爱增宝在哪上市？据了解，爱增宝高层一直频繁往返于香港，有业内人士猜测，爱增宝背后的隐形股东应是一家香港上市公司，爱增宝也许会选择在香港进行上市。
实际上，借助上市噱头的平台也并非爱增宝一家。北京时间2016年1月19日晚，一直在争议声中运作的互联网金融平台SPI绿能宝转板，登陆纽约纳斯达克市场。
此前，绿能宝由郎朗代言，并在国内一线城市大打产品营销广告。不过，产品推出后，不少媒体以及专业投资者质疑绿能宝涉嫌“自融自保”，而且在第三方资金托管、承租人经营等缺乏透明度，存在较大的投资风险。
绿能宝债务危机自2017年4月份爆发，逾期总额达6.31亿元(包括申请提现逾期4.88亿元和未到期项目投资1.43亿元)，涉及线上投资人11064人。
托管向存管转变
回到爱增宝上，有媒体报道称，爱增宝平台跑路前，多个投资人在第三方社区投诉爱增宝借款项目涉嫌造假，网站发标盗用积木盒子平台内容。此外，爱增宝还进行了大规模的新手投资促销活动。
爱增宝跑路，易宝支付作为爱增宝合作的资金托管方，因而也受到了很多用户的质疑。2015年4月24日，爱增宝资金托管方易宝支付停止对其资金托管服务，理由是爱增宝既是其通道商户又是其资金托管商户，并将账户资金冻结。
易宝支付方面表示，第三方是根据平台的指令将资金直接划至借款人账户，完成投资人和借款人之间的借贷交易，但第三方包括银行和第三方支付公司除了可确认划给了平台借款人提供的银行账户外，并不能排除平台在借款项目上造假。
深圳市律师协会业务创新和发展委员会副主任梅臻认为，如果爱增宝对外宣传在易宝支付进行了资金托管，而实际上易宝支付没有对其进行资金托管，且易宝支付还参与了爱增宝的广告和宣传活动，那么易宝支付作为共同行为人，对于爱增宝的虚假宣传行为需要承担部分民事或行政责任。
2016年7月12日，江苏省互联网金融协会推出新版P2P投资指南，也将爱增宝事件列入其中。江苏省互联网金融协会认为，“爱增宝事件”的发生揭开了平台企业伪资金托管的虚伪面纱。
2016年8月24日，银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，要求网贷机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构，标志着网贷行业正式进入资金存管时代。
不过，虽然银行存管被认为是平台安全的“尚方宝剑”，不少人因此趋之若鹜，但也因此损失惨重。就网贷平台资金存管业务来讲，稳坐“头把交椅”的华兴银行或许“踩雷”经验最为丰富，不少投资人也因此遭殃。
据柒闻网不完全统计，截至2017年末，已有31家银行存管平台爆雷(不含已签约未上线平台)，涉及华兴银行、上海银行、恒丰银行、四川天府银行、厦门国际银行、浙江民泰商业银行、江西银行、包商银行与海口农商银行等13家存管银行。
当前，银行存管最大的问题是银行未能对平台的风险进行有效识别，特别是平台控制人在跑路过程中银行无法在前期要求其提供客户转账证明、资金划付证明等文件，存管实质有名无实。
为了避免出现类似情况，2017年12月，全国网贷整治办联合中国互联网金融协会下发《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》，开展网贷资金存管业务测评，剑指“银行存管标准不一，落实不到位”等问题。
此前有消息称，中国互金协会银行存管白名单将于近日下发。但截至目前，银行存管白名单并未公布。
